La gestion budgétaire est une compétence cruciale qui peut faire la différence entre prospérer financièrement et vivre constamment au bord de la faillite. Cependant, même les personnes les plus financièrement avisées peuvent tomber dans certains pièges communs.
Pour en apprendre plus sur le budget, je vous conseille cet article et de notre côté, nous allons passer en revue sept des erreurs les plus courantes que les gens commettent lorsqu’ils établissent un budget.
Erreur 1: Oublier les dépenses non mensuelles
Souvent, lors de l’établissement de notre budget, nous nous concentrons principalement sur les dépenses mensuelles régulières : le loyer ou le prêt immobilier, les factures d’électricité et de gaz, les frais de transport, les abonnements, etc. Cependant, cette approche peut nous faire passer à côté de dépenses importantes, mais irrégulières.
Les dépenses non mensuelles comprennent des postes tels que les primes d’assurance payées annuellement ou semestriellement, les frais de scolarité, les frais d’entretien de la voiture, les dépenses de vacances, ou encore les impôts fonciers. Ces coûts, bien que moins fréquents, peuvent avoir un impact considérable sur votre budget.
Pour éviter cette erreur, commencez par établir une liste détaillée de toutes vos dépenses annuelles. Vous pouvez même envisager de garder une trace de ces dépenses sur une année entière pour vous assurer que vous n’oubliez rien. Une fois que vous avez une liste complète, divisez chaque dépense par douze pour obtenir une estimation mensuelle. En incorporant ces chiffres dans votre budget, vous aurez une image beaucoup plus précise de vos véritables dépenses.
Erreur 2: Sous-estimer les dépenses
L’adage selon lequel “les petites choses s’additionnent” est particulièrement vrai en matière de budget. Un café par jour, un déjeuner occasionnel en ville, un magazine à la caisse du supermarché : toutes ces petites dépenses peuvent sembler insignifiantes sur le moment, mais elles peuvent s’accumuler de façon surprenante.
La sous-estimation des dépenses est une erreur courante et facile à commettre, surtout lorsque l’on s’appuie sur la mémoire plutôt que sur des données concrètes. La meilleure façon de l’éviter est de suivre de manière exhaustive toutes vos dépenses pendant un certain temps. Vous pouvez le faire manuellement, en conservant tous vos reçus et en tenant un journal de vos dépenses, ou en utilisant une application de suivi des dépenses.
Une fois que vous avez une idée claire de vos dépenses réelles, assurez-vous de les intégrer dans votre budget. Cela pourrait signifier devoir faire des ajustements ailleurs, mais cela vous permettra de rester sur la bonne voie financièrement.
Erreur 3: Omettre l’épargne
L’épargne est souvent considérée comme quelque chose que l’on fait avec l’argent “en plus” après avoir payé toutes les dépenses. Mais en réalité, l’épargne devrait être considérée comme une dépense non négociable – une part de votre revenu que vous vous “payez” d’abord.
En omettant l’épargne de votre budget, vous prenez le risque de ne jamais mettre d’argent de côté pour des objectifs à long terme, tels que l’achat d’une maison, le financement des études de vos enfants, ou la préparation de votre retraite. Vous risquez également de vous retrouver sans filet de sécurité en cas d’urgence financière.
Il est conseillé d’affecter au moins 20% de votre revenu à l’épargne. Si cela n’est pas possible en raison de vos autres obligations financières, essayez de faire des économies grâce à ces 120 astuces chaque mois. Même une petite épargne peut s’accumuler avec le temps et vous apporter une certaine tranquillité d’esprit.
Erreur 4: Vivre au-dessus de ses moyens
“Vivre au-dessus de ses moyens” est une expression souvent utilisée, mais qu’est-ce que cela signifie vraiment? En bref, cela signifie dépenser plus que vous ne gagnez. Cela peut se manifester de différentes façons, comme l’achat d’une maison ou d’une voiture que vous ne pouvez pas réellement vous permettre, ou encore le fait de faire du shopping ou de sortir dîner trop souvent.
Vivre au-dessus de ses moyens est un piège dans lequel il est facile de tomber, surtout dans une culture où le crédit est facilement accessible et où la pression sociale pour “garder les apparences” est forte. Cependant, cela peut conduire à des dettes considérables et à un stress financier constant.
La première étape pour éviter cette erreur est d’avoir une compréhension claire de vos revenus et de vos dépenses. Établir et respecter un budget réaliste est la clé. De plus, il est important de faire la distinction entre les désirs et les besoins, et d’apprendre à vivre en fonction de vos moyens réels.
Erreur 5: Ignorer les dettes
Lorsqu’on est aux prises avec des dettes, il peut être tentant de les ignorer ou de les minimiser. Cependant, ignorer vos dettes ne les fera pas disparaître – au contraire, elles continueront de s’accumuler et pourraient finir par devenir ingérables.
Si vous avez des dettes, il est crucial de les inclure dans votre budget. Cela inclut non seulement le remboursement du principal, mais aussi le paiement des intérêts. Prenez le temps de comprendre vos obligations de remboursement et créez un plan pour rembourser vos dettes le plus rapidement possible.
N’oubliez pas, payer vos dettes est aussi une forme d’épargne. En réduisant vos dettes, vous économisez sur les intérêts futurs et augmentez votre richesse nette.
Erreur 6: Ne pas ajuster le budget
Un budget n’est pas une entité statique, il doit évoluer avec vous et votre situation financière. Si vous obtenez une augmentation de salaire, si vos frais de logement changent, ou si vous avez un nouveau membre de la famille, votre budget devra être ajusté en conséquence.
Ne pas ajuster votre budget peut entraîner des erreurs financières. Par exemple, si vous obtenez une augmentation de salaire et que vous continuez à vivre selon votre ancien budget, vous pourriez être tenté de dépenser cet argent supplémentaire au lieu de l’épargner ou de rembourser vos dettes.
C’est pourquoi il est recommandé de revoir votre budget au moins une fois par an, ou chaque fois qu’il y a un changement significatif dans vos finances.
Erreur 7: Ne pas respecter le budget
Créer un budget est une chose, mais le respecter en est une autre. Un budget n’est efficace que si vous vous y tenez. Si vous dépassez constamment votre budget et ne faites pas les ajustements nécessaires, votre budget ne vous sera d’aucune utilité.
Respecter un budget peut nécessiter de la discipline et des sacrifices. Cela peut signifier dire non à certaines dépenses non essentielles ou trouver des moyens de réduire vos coûts. Cependant, le respect de votre budget peut vous apporter une grande tranquillité d’esprit et vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.
